Что такое КБМ в ОСАГО

Тарифы на полисы ОСАГО страховые компании не могут устанавливать самостоятельно, как в случае со страхованием КАСКО, а все цены находятся в ведении правительства РФ.

Цена на полис ОСАГО определяется как произведение базового тарифа на определенные поправочные коэффициенты.

Если вам необходимо посчитать цену на страховку ОСАГО —  воспользуйтесь на сайте полис-москва.рф калькулятором. Сейчас мы рассмотрим один из вышеперечисленных коэффициентов – бонус-малус, или КБМ.

Задачей данного коэффициента является поощрение аккуратных  водителей в виде скидок на обязательную страховку и наказание тех водителей, по чьей вине происходят ДТП. Поощрение и наказание выражаются соответственно в уменьшении или увеличении стоимости ОСАГО на следующий год.

КБМ – немного подробностей

Когда страховщики говорят про КБМ, то можно зачастую услышать термин «Класс страхователя». Для водителя-новичка класс = 3, а  КБМ = 1. За год эксплуатации авто без аварий водитель получает 5% скидки, значит, на второй год полис обойдется вам на 5% дешевле, а на третий год – на 10. Максимальная скидка может составить 50% (КБМ=0.5). Такого результата вы можете достичь, если вы страховались в течение 10 лет, и ни разу по вашей вине не произошло ни одного ДТП. Накопленную скидку вы теряете, если хоть раз становитесь виновником ДТП. Если скидки у вас нет, то неаккуратная езда обернется для вас повышением цены на полис ОСАГО в следующем году. Данные карательные санкции применяются к вам, если пострадавшая в ДТП сторона обращается за выплатой к вашему страховщику. Если при незначительных повреждениях авто вы сможете с ней договориться и оплатить ущерб на месте, то цена на ваш полис в следующем году не повысится.

КБМ – когда не учитывается

  • При страховании прицепов.
  • При оформлении ОСАГО на транзитное авто.
  • Если владельцы ТС зарегистрированы в другом государстве.

Как узнать КБМ?

Для уточнения КБМ существует специальная таблица. В первый год водителю присваивается 3 класс, КБМ – 1. Предположим, по вине водителя за первый год страхования не было ДТП. Выбираем  столбец «0 страховых выплат» и видим, что значение в ячейке – 4, значит, в следующем году водителю будет присвоен 4 класс, а КБМ станет равен 0.95 (скидка 5%).  Если на следующий год водитель совершит ДТП, то значение его класса упадет до 2, а КБМ – до 1.4, это говорит о том, что цена на ОСАГО вырастет на 40%.

Если в страховку вписаны несколько водителей, то при  расчете КБМ учитывается большее значение. Например, у одного водителя скидка 30%,  у второго – 40%, а у третьего – 10%, то скидка на ОСАГО составит 10%.

Если ОСАГО оформляется на неограниченное количество водителей, то учитывается КБМ хозяина автомобиля.

КБМ – неразбериха и планы

Еще 3 года назад на страховом рынке страхования царила неразбериха, и это несмотря на то, что ОСАГО работало уже 10 лет. Не было целостной базы данных с историей страхования. Водители могли обратиться в другую страховую, при этом либо теряли накопленную скидку, либо покупали полис без наценок, начисленных за совершенные ранее ДТП.

В 2013 году появилась единая база Российского Союза Автостраховщиков, и страховые компании теперь просто обязаны  вносить  информацию об истории страхования всех водителей в базу РСА.

Помните: КБМ не зависит от вида ТС. Если вы продаете автомобиль и покупаете новый, то скидка сохраняется.

Условие сохранения КБМ: новый полис должен вступить в силу после окончания срока действия предыдущего, но с момента его окончания не должно пройти более 1 года. Через год скидка просто аннулируется.